Hvem skal have besked, når man skifter bank? Når du skifter bank, vurderer banken dig som kunde. Derfor skal rådgiveren have en række papirer og dokumenter, der fortæller noget om din privatøkonomi.
Af Kasper Kjems. Redaktør - Findbank.dkFå hjælp til bankskifte og spar penge: Her kan du læse, hvilke papirer du skal bruge til bankskifte, og hvor du finder dem:
Lønsedler
Du skal oplyse din månedlige indtægt ved at sende dine tre seneste lønsedler. De fleste får i dag deres lønsedler sendt til E-boks.dk.
Læs også: Skift bank – det er nemmere, billigere og hurtigere, end mange tror.
Årsopgørelse
Du skal dokumentere, hvor meget du tjener, ved at sende din seneste årsopgørelse fra Skat. Du kan finde den på Skat.dk/årsopgørelsen.
Pensionsoversigt
Du skal angive oplysninger om din nuværende pension. Du kan downloade en rapport, der giver dig et overblik, på Pensionsinfo.dk.
Budget
Banker lægger stor vægt på dit rådighedsbeløb. Det finder du ved at lave et budget, der indeholder alle husstandens faste indtægter og udgifter.
Omstændighederne afgør, hvilke papirer du skal bruge, når du skifter bank
De førnævnte dokumenter gælder for stort set alle. Men der er desuden en række oplysninger, der hænger mere sammen med din situation.
Hvis du har lån
Hvis du har boliglån, billån, forbrugslån eller andet, skal du oplyse banken om det. Du kan nemt finde en oversigt over dine nuværende lån på din netbank.
Hvis du har SU-lån
Har du samtidig et SU-lån, skal du fortælle banken, om lånets størrelse og din afdragsordning. Du finder oplysningerne på Borger.dk.
Hvis du er boligejer
Hvad enten du bor i ejer- eller andelsbolig, skal du oplyse værdien af din bolig. Find ejendomsværdien i BBR-registeret på Bbr.dk.
Hvis du bor i andelsbolig
Bor du i andelsbolig, eller vil du låne til en andel, skal bankrådgiveren bruge papirer om foreningen. Det er blandt andet en kopi af andelsbeviset, foreningens vedtægter og referat af seneste generalforsamling.
Hvis du er bilejer
Hvis du har en bil, skal du oplyse om restgæld i billånet og bilens nuværende værdi.
Du kan få en låneoversigt fra finansieringsselskabet eller bilforhandleren.
Bilens værdi må du selv vurdere. Fx ved at tage udgangspunkt i brugsvognsprisen for en tilsvarende bil.
Hvis du ejer andet
Har du båd, sommerhus, forældrekøb eller anden bolig, skal du ligeledes informere banken om værdi og eventuel restgæld.
Hvis du er gift eller har en samlever
Hvis du har en ægtefælle eller samlever, skal du også sende deres seneste lønsedler, årsopgørelse og andre oplysninger, I ikke er fælles om.
Det er nemmere, end det lyder
Det kan måske virke overvældende at skulle indhente alle de dokumenter. Men bare rolig – det er nemmere, end det lyder.
For mange danskere tager det under to timer at skifte bank, og så er der altså meget store penge at spare. Så find computer og nøglekort til NemID frem og kom i gang med at skifte bank.
Læs også: Hvor lang tid tager det at skifte bank?
