Spring til indhold

Prioritetslån - Hvad er et prioritetslån?

Prioritetslån - Hvad er et prioritetslån?

Prioritetslån
Hvad er et prioritetslån?

Prioritetslån - et flexibelt alternativ til realkreditlån.

Prioritetslån - et flexibelt alternativ til realkreditlån.

Prioritetslån

Hvad er et prioritetslån?

Et prioritetslån er et banklån, hvor du får en konto til dit indestående med en indlånsrente. Du betaler differencerenten mellem saldoen på prioritetslånet og på din indlånskonto.

Et prioritetslån er en kombination af en udlånskonto og en indlånskonto. Prioritetslånet kan bedst sammenlignes med en kassekredit med en grænse for hvor meget du kan låne. Du bestemmer selv, hvornår og hvor meget du vil trække på lånet og sætte ind igen, indenfor aftalte rammer med banken. Fordelen er adgang til likvider, ulempen er den variable rente. Overvejer du at skifte bank, kan du finde den billigste bank her.

Prioritetslånet kan bruges i kombination med et realkreditlån, hvor det ofte fordeler sig således:

  • 0-60% Realkreditlån
  • 60-80% Prioritetslån

Man kan vælge prioritetslån med eller uden afdrag

  • Vælger du et prioritetslån med afdrag, betaler du af på din gæld på inden for aftalte terminer.
  • Vælger du et prioritetslån med mulighed for op til 10 års afdragsfrihed, så afdrager du ikke på lånet.

Realkreditlån har i mange år været førstevalg ved finansiering af fast ejendom, fordi de har været billigst. Men fordi realkreditinstitutternes bidragssatser er steget markant de seneste år, især på belåning over 60% af boligens værdi, så kan bankernes alternativer måske være interessante at undersøge yderligere. Et prioritetslån er et fleksibelt alternativ til et realkreditlån, som udbydes igennem banken og ikke realkreditinstitutterne, som vi ofte ser det fra typiske realkreditlån. Med prioritetslån kan lånebeløbets størrelse være op til 80% af boligens værdi, hvor banken tager din bolig i pant, som sikkerhed for lånet.

Prioritetslån rente

Renten på et prioritetslån er ofte variabel, men nogle banker tilbyder også en fast rentebinding i en tidsbestemt periode. Renten på udlånskontoen og indlånskontoen er typisk ens, eller tæt på hinanden. Du betaler kun rente af den del af lånebeløbet du har benyttet på indlånskontoen, med andre ord, forskellen mellem dét du skylder og dét du har stående på din indlånskonto.Fx hvis du har lånt 300.000 kr. af banken og har 200.000 kr. stående, så betaler du kun renter af 100.000 kr.

Renten på prioritetslån ligger på mellem 0,8% og 1,8% og er typisk bundet på ciber eller cita-3 renten.

Prioritetslån eller realkreditlån?

Den primære fordel ved et prioritetslån er, fleksibiliteten. Lånet kan være fordelagtigt for de boligejere, der har en svingende indkomst, som ønsker at istandsætte, ombygge boligen eller at udnytte friværdien i boligen, til nedsparing. Prioritetslånet udstedes af banken, som ikke operere med bidragssatser eller kurstab ved oprettelse og indfrielse, dermed kan en et prioritetslån, alligevel være konkurrencedygtig over realkreditlån, selvom renten er højere på et prioritetslån. Er du på udgik efter realkreditlån, kan du læse mere i vores guide om billigste realkreditlån.

Fordele: flexibilitet – likviditet

Ulemper: Variable rente

Skal du købe bolig kan prioritetslånet også være en god mulighed for dig i en kombination med realkreditlån. Se, hvor meget du kan låne til bolig her.

Hvilke banker tilbyder prioritetslån?

Her kan du se et udvalg af banker, der tilbyder prioritetslån.

 

Hvad koster et boliglån / banklån?

Låneeksempel: 300.000 kr.

Lånebeløb udbetalt
300.000 kr.
Etableringsomkostninger til banken - eksempel
10.000 kr.
Md. ydelse før skat
3.442 kr.
Rentetype
Variabel
Rente
6,00 %
ÅOP
6,94 %
Løbetid
10 år
Antal ydelser
120 md.
Omkostninger
112.996 kr.
Samlet tilbagebetaling
412.996 kr.
Generelt om boliglån / banklån
Rente
Variabel
Løbetid
Op til 30 år. (typisk løbetid 10 – 20 år)
Risiko
Høj

Hvad koster et realkreditlån?

Låneeksempel: 1.000.000 kr.

Ydelse
Fast rente
F-kort
Ydelse pr. måned før skat
6.049 kr.
5.614 kr.
Ydelse pr. måned efter skat
4.820 kr.
4.538 kr.
Månedligt afdrag
1.248 kr.
1.409 kr.
Lånedetaljer
Fast rente
F-kort
Lånebeløb (hovedstol)
1.010.000 kr.
997.000 kr.
Løbetid
30 år
30 år
Terminer (antal kvartårlige betalinger)
121
121
Afdragsfrihed
0 år
0 år
Kurs
98,78
100,02
Rente
Fast
Variabel*
Debitorrente
5,09%
4,10%
Bidragssats pr. år
0,74%
0,90%
ÅOP
6,25%
5,46%
Rente og bidrag i lånets løbetid
1.084.751 kr.
931.226 kr.
Samlet beløb, der skal betales i lånets løbetid
2.094.751 kr.
1.928.226 kr.
Renteregulering
-
1/1 og 1/7
Omkostninger ved optagelse af lån
Fast rente
F-kort
Stiftelsesomkostninger realkreditinstitut - eksempel
4.000 kr.
4.000 kr.
Stiftelsesomkostninger til bank - eksempel
4.000 kr.
4.000 kr.
Afregningsprovision
1.496 kr.
1.496 kr.
Kursfradrag ved udbetaling (0,2 kurspoint)
2.020 kr.
1.994 kr.
Tinglysningsafgift til staten
16.525 kr.
16.325 kr.
Samlede omkostninger ved optagelse af lån
28.041 kr.
27.815 kr.
Generelt om realkreditlån - Fordele, ulemper og risiko
Fastforrentet realkreditlån
Flekslån / Variable realkreditlån
Rente
Fast
Variabel
Løbetid
Op til 30 år
Op til 30 år
Risiko
Lav
Høj
Fordele
Fast ydelse, lavere bidragssats
Lav rente
Ulemper
Høj rente
Usikker ydelse, højere bidragssats
Periode med fast rente
Hele lånets løbetid
3 md. - 10 år
Afdragsfrihed belåning op til 60%
10 år
10 år
Afdragsfrihed belåning over 60%
30 år
30 år
Bidragssats - 80% belåning
0,59% - 1,01%
0,77% - 1,78%